Comparaison entre banques européennes

1. PRESENTATION

Barclays est un groupe international de services financiers agissant principalement dans les activités de banque, banque d’investissement et gestion d’actifs. Barclays est une des plus grandes institutions de services financiers en termes de capitalisation boursière.

Global Retail And Commercial Banking (GRCB)

Dirigée par Frits Seegers, cette division créée en juillet 2006 réunit les activités de banque commerciale et banque de détail dans le monde.

UK Banking

UK Retail Banking (les activités de banque des particuliers)

- Personal Customers : services aux Particuliers au Royaume-Uni
(11,3 millions de comptes courants et 10,9 millions de comptes d'épargne)

- UK Premier : services à la clientèle aisée au Royaume-Uni
avec 293 000 clients

Local Business : services aux petites entreprises au Royaume-Uni,
641 000 clients

Mortgages : le crédit immobilier avec un solde total de £ 59,3 milliards.

UK Business Banking
UK Business Banking (les activités de banque des entreprises) : services aux PME-PMI au Royaume-Uni avec 147 000 entreprises clientes. Une large gamme de produits et services et un accès aux marchés boursiers et aux produits d'investissement spécialisés grâce aux synergies développées avec d'autres divisions du Groupe,

Barclaycard (UK, International et Corporate)

Barclaycard développe une activité de cartes de crédit multimarques et de crédit à la consommation. C'est un des leaders sur le marché européen de la carte de crédit qui connaît un fort développement à l'international.
11,2M de porteurs de cartes en Grande Bretagne et 5,3M de porteurs à l'international.

- Au Royaume-Uni, Barclaycard distribue les cartes de crédit Barclaycard, FirstPlus, Clydesdale Financial Services et Monument, ainsi que des crédits à la consommation, principalement Barclayloan.

- Hors du Royaume-Uni, Barclaycard International est présent aux USA (avec l'acquisition de la société américaine Juniper Financial Corporation finalisée le 1er décembre 2004), en Allemagne, en Espagne, en Grèce, en Italie, au Portugal et Irlande (depuis janvier 2004) et en Afrique (signature d'une alliance stratégique avec Standard Bank of South Africa en août 2003).

Réseau à l'international

Le Groupe Barclays propose des services bancaires et financiers en France, Espagne, Portugal, Italie, en Inde, en Afrique et dans le Moyen Orient. Barclays est actionnaire majoritaire de Absa, la plus grande banque de détail d’Afrique du Sud (8 millions de clients).

- Nombre d’agences à l’international : 1542
- Nombre de clients Barclays en Afrique et au Moyen Orient : 1,3 millions
- Nombre de clients Barclays en Europe : 0,8 millions
- Nombre d’employés : 47 000

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     2.  CHIFFRES CLES

* en bleu : implantations du Groupe Barclays dans le monde)

- 25 000 000 clients dans le monde dont notamment au Royaume-Uni : 11,3 millions de comptes courants, 10,9 millions de comptes d'épargne (personal customers) + 293 000 clients aisés (UK Premier).

- Présent dans plus de 60 pays ,

- 2 014 agences au Royaume-Uni,

- 1 542 hors Royaume-Uni

- Le Groupe Barclays emploie près de 118 300 personnes

- Notation crédit long terme : AA/Aa1.

(en millions de £*)	1 er semestre 2006	1 er semestre 2005	% Variation 2006/2005
Revenu brut	10 969	7 922	+ 38
Résultat avant impôts	3 673	2 690	+ 37
Provisions	1 057	706	+ 50
Dividende par action	10,5 p	9,2 p	+ 14
* 1 £ = 1,46 €uro (moyenne semestrielle 2006)     3.  BARCLAYS ET LE DEVELOPPEMENT DURABLE Depuis plusieurs années, Barclays France, au même titre que le Groupe, s'est engagé dans une démarche "Entreprise Responsable" portant sur une gestion responsable de nos activités et sur l'impact que notre entreprise peut avoir sur son environnement dans le plus grand nombre des actions que nous conduisons. La Charte de l'Environnement, signée en 1999 par Sir Peter Middleton puis en 2002 par Matthew Barrett, ancien Président du Conseil d'Administration du Groupe Barclays, sert ainsi de texte fondateur de ces principes. Dans une volonté d'aller au delà du simple respect des normes en vigueur, le Comité Exécutif de Barclays en France a décidé de renforcer notre organisation et les outils de management qui l'accompagnent pour un meilleur suivi et une amélioration de nos performances et a mis en place une structure dont l'objectif est d'accompagner les directions engagées dans cette démarche. C'est dans cette optique que l'équipe projet a défini la politique environnementale de Barclays en France, en accord avec les objectifs environnement du Groupe. - La charte de l'environnement du Groupe Barclays - La politique environnementale de Barclays en France - Les objectifs environnement

I. Présentation : 

Le GRUPO BANCO POPULAR ESPANOL a été fondé le 14 juillet 1926 comme société anonyme de droit espagnol. Il est actuellement le troisième groupe bancaire d’Espagne avec plus de 2300 succursales, 14000 employés et plus de 6 millions de clients (industriels et institutionnels essentiellement). 

BANCO POPULAR ESPANOL est une banque commerciale qui propose de nombreux services bancaires et financiers : gestion de comptes, prêts, crédits, épargne, assurances, gestion d’actifs et de portefeuilles, courtage. Mais si elle a son fonctionnement propre, elle dirige aussi un important groupe financier :

• Une banque nationale :

Banco Popular Español 

• Cinq banques régionales :

Banco de Andalucía 

Banco de Castilla 

Banco de Crédito Balear 

Banco de Galicia 

Banco Vasconia 

• Une banque spécialisée dans le secteur hypothécaire :

Banco Popular Hipotecario 

• Une banque sur Internet :

bancopopular-e.com 

• Une banque privée :

Banco Popular Privada 

• Une banque en France :

Banco Popular France 

• Une banque au Portugal :

Banco Popular Portugal 

Ainsi, fort d’une envergure des plus larges, le groupe est implanté partout dans le monde : Allemagne, Belgique, Canada, Chili, Chine, Hong Kong, Italie, Maroc, Royaume Uni, Suisse et Venezuela.

La stratégie du groupe se base sur la proximité et la parfaite compréhension des nécessités des clients, avec une emphase dans l’efficacité et la qualité du service.

II. Organisation et fonctionnement 

Le GRUPO BANCO POPULAR détenant le contrôle majoritaire de ses filiales ou ayant conclu avec elles des accords de gestion, il opère pour la réalisation de l’ensemble de ses objectifs, sous une direction unique et est doté de services techniques et administratifs communs. 

Les banques filiales et les autres sociétés évoluent au sein d’unités géographiques ou fonctionnelles faisant partie du BANCO POPULAR ; les seules différences spécifiques étant celles qui découlent du statut juridique de chacune d’elles. 

Francisco FERNANDEZ DOPICO est le Directeur Général du GRUPO BANCO POPULAR ESPANOL. Il est aidé dans ses fonctions par Javier VALLS TABERNER (Président du Conseil de surveillance), Angel RON GÜIMIL (Président du Conseil d’administration), Roberto HIGUERA (Directeur financier) et Juan ECHANO JAUREGUI (Contact investisseurs).

Le siège social du groupe est situé 34, Calle Velazquez à Madrid (28001 Espagne).

III. GRUPO BANCO POPULAR en chiffres : 

A la fin de 2005, le total du bilan s’élevait à 93000 millions d’euros et les fonds propres à 5000 millions d’euros.

Il est un des chefs de file européens aux chapitres des ROE (21,74), du rendement de l’actif (1,36) et de l’efficacité (31,94) et il a été coté par les agences de cotation les plus prestigieuses comme la meilleure banque privée en Espagne.

De plus, le BANCO POPULAR est reconnu comme la banque européenne la plus solvable.

Chiffre d'affaires trimestriels (en milliers d'euros) 2006  2005  2004  2003  2002  Revenu 1er Trimestre  731 641 670 987 647 686 585 630 545 834 Revenu 2è Trimestre  755 689 681 147 657 003 596 009 549 081 Revenu 3è Trimestre  809 810 716 412 666 336 619 406 543 077 Revenu 4è Trimestre  - - 682 088 638 406 555 049 Revenu 1er Semestre  1 487 330 1 352 134 1 304 689 1 181 639 1 094 915 Revenu Second Semestre  - - - - - Revenu Annuel  - - 2 653 113 2 439 451 2 193 041 Compte de résultat (en milliers d'euros)  12/2005  12/2004  12/2003  12/2002  12/2001  Produits d'exploit.  3 971 035 3 579 629 3 283 250 3 085 656 2 987 420 Charges d'exploit.  1 292 615 1 016 670 907 098 952 716 1 028 532 PGE  2 817 391 2 653 113 2 441 564 2 194 942 2 015 346 Ch. gales d'exploit.  981 003 900 608 841 997 782 775 749 208 Impôts  476 878 404 218 427 385 367 694 238 030 Résultat net  937 605 888 212 777 797 687 735 614 164 RN part du groupe  877 749 800 889 714 271 633 490 565 282 Bilan (en milliers d'euros)  12/2005  12/2004  12/2003  12/2002  12/2001  Crédits  71 954 584 57 182 748 49 139 112 39 230 376 34 848 216 Immobilisations  1 207 817 1 095 865 1 080 277 642 789 691 521 Autres actifs  4 535 346 4 463 223 2 391 760 2 131 957 1 855 824 Total de bilan  77 697 744 62 741 836 52 611 152 42 005 120 37 395 560 Capitaux propres  5 347 019 5 489 316 4 738 653 3 409 832 3 142 971 Prov. et dettes sub.  1 081 120 868 603 864 585 474 827 545 849 Dettes rep. titres  23 001 008 12 195 148 8 115 381 6 009 968 2 986 466 Dépôts  46 151 296 42 178 988 37 427 044 30 656 272 29 540 312 Autres passifs  2 117 305 2 009 781 1 465 489 1 454 221 1 179 960 Ratio 12/2005  12/2004  12/2003  12/2002  12/2001  RN/Capitaux propres  17,54% 16,18% 16,41% 20,17% 19,54% RN/PGE  33,28% 33,48% 31,86% 31,33% 30,47% Frais de pers./PGE  23,59% 23,69% 24,45% 25,16% 26,73% Effectif  13804 13127 13089 12464 12309

IV. Les engagements : 

Depuis peu, l’importante banque espagnole a amélioré le traitement des titres pour les messages de compensation des titres grâce à une nouvelle architecture intégrée Microsoft.

De ce fait, elle obtient un avantage concurrentiel et améliore son efficacité avec Microsoft.

Ce système a été mis en œuvre afin de réduire significativement le temps et les risques associés aux règlements des transactions sur les titres. Dorénavant, la banque est en mesyre de traiter plus efficacement des volumes accrus de titres.

Ce projet d’intégration globale de l’information a suscité des améliorations significatives de la productivité pour tout le personnel de la banque, depuis le service de traitement des transactions, jusqu’au services de rapports de caisse, des paiements, du marketing et des ventes.

Il a permis au groupe de se conformer aux nouvelles normes de messagerie et d'offrir des règlements de transactions plus rapides et ce, tout en réduisant les erreurs.

De plus, Microsoft possède des connaissances techniques pour, grâce à sa technologie, aider le groupe bancaire à atteindre ses objectifs professionnels.

Enfin, le GRUPO BANCO POPULAR et Microsoft ont des plans pour l'avenir afin de poursuivre la collaboration pour élaborer de nouvelles applications.